一起金融借款合同纠纷案件中，妻子在丈夫不知情的情况下，找人“冒充丈夫”签名向银行申请贷款，丈夫需要承担共同还款责任吗？一起来看下面这个案例。

【案情回顾】2019年10月，张某之弟急需用钱向姐姐求助，张某在与丈夫常某协商共同为其弟贷款30万元未果后，在常某不知情的情况下，找来同村程某帮忙“冒充丈夫”常某，并以张某、常某夫妻名义向某银行共同申请贷款30万元。后银行与张某签订《小额贷款合同》，程某以常某名义在借款合同共同借款人处签名。银行遂发放贷款30万元至张某银行卡，张某将钱交给其弟使用。2022年5月，张某之弟因意外去世，2022年10月该笔借款到期，张某无力归还借款本金，后陆续清偿利息至2023年2月。现银行起诉要求张某、常某夫妇共同归还借款本金30万元及欠付利息。

【法院审理】洛南县人民法院经审理认为，银行与张某签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护。银行按照合同约定向张某发放贷款后，张某未能按约定支付利息，其行为构成违约，该笔贷款已经到期，故银行要求张某归还欠付借款本金及利息，符合合同约定，予以支持。关于常某是否为共同借款人，经核对签名及面签影像，贷款申请及合同签字均非丈夫“常某”本人，张某本人庭审中亦说明实为她找的同村程某“帮忙办理”。因丈夫常某未实际参与该笔贷款申请与合同签订，借款合同中关于对常某权利义务的约定应属无效。银行亦未能提供证据证明该笔借款用于张某、常某家庭共同生活或生产经营，故不能认定该笔款项为张某、常某夫妻共同借款，银行要求常某偿还借款本金及利息的诉讼请求，法院不予支持。

【法官解读】司法实践中，因农村联保小额贷款及个人消费贷款中共同买车、买房、装修房屋等，在金融借款类合同案件中“共同借款人”普遍存在，且所涉共同借款人一般是夫妻或者共同生活的家庭成员。

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，确认婚姻关系存续期间的债务属于夫妻个人债务还是夫妻共同债务，一般可以从以下两个方面进行判断：（1）夫妻有无共同举债的合意。即要求夫妻双方共同签字或者夫妻一方有事后追认的意思表示。也就是说，婚姻关系存续期间，只要夫妻双方有共同举债的合意，就应认定为夫妻共同债务。（2）夫妻是否分享了债务所带来的利益。如果夫妻双方分享共同了债务所带来的利益，如用于夫妻共同生活、共同生产经营等，同样应视其为夫妻共同债务。此种情形，不考虑夫妻有无举债的合意。本案中，丈夫常某无共同举债的合意，亦未从中分享利益，不应认定常某为该笔贷款的共同借款人，故常某无需对该笔贷款承担还款责任。

在此，也特别提醒各银行等金融机构，严格按照《商业银行法》等规定，加强对信贷资产的管理，落实好贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度，严格审查借款人的资信，确保贷款本金和利息的按期收回，保护存款人的利益，促进金融业务的良性健康发展。